Credit Scoring: Relever les défis

Généralement, une personne avec un faible pointage de crédit est dans cette position parce qu'ils n'ont pas de structure dans sa propre vie. Il ya, bien entendu, des cas où des complications de santé imprévus ou d'emploi sont à blâmer, mais pour la plupart, ce sont des individus qui n'ont pas la discipline nécessaire pour payer leurs factures à temps ou de freiner leurs dépenses.

Ceci est votre opportunité d'être le "chevalier en armure étincelante» qui leur fournit une feuille de route simple à se remettre sur les rails. Jetons un regard sur quelques exemples qui peuvent aider à améliorer rapidement moins que les scores de crédit idéale pour l'acheteur potentiel:

Disons que nous avons un emprunteur avec un score de crédit de 664. Elle a une concentration de la dette de carte de crédit sur une seule carte, disons $ 17,000 sur une carte avec une limite de 20.000 dollars. Dans le même temps, elle a quatre ou cinq cartes de crédit supplémentaires, le tout avec un solde nul. Je conseillerais à l'emprunteur de distribuer la dette sur un certain nombre de ses cartes. Rappelez-vous, le crédit d'un emprunteur à taux d'endettement représente 30% de son score global. En changeant simplement le rapport de crédit disponible à la dette, l'emprunteur dans cet exemple pourrait éventuellement augmenter sa cote de solvabilité à quelque chose de plus proche de 700, sauvant des milliers de dollars sur son prêt hypothécaire.

Une autre chose à prendre en considération dans un cas comme celui-ci est quel pourcentage chacun des cinq facteurs de la mesure de la partition résultant de crédit. Disons que nous avons un emprunteur auprès d'un haut "crédit" (l'allocation d'endettement maximal sur toutes les cartes, combiné) de 20.000 dollars. Il a une carte qui est utilisé à des fins professionnelles qui pousse à la limite. Je conseille au client d'obtenir deux nouvelles cartes, et, une fois de plus, la propagation de la dette au-dessus de toutes ses cartes, faisant au moins 30% de crédit disponible sur chaque carte. Ce sera un effet positif sur sa note globale, basée sur les cinq éléments du modèle de pointage FICO.

Inversement, l'emprunteur doit être avisé de ne pas fermer les comptes de carte de crédit existante, même si elles sont à un solde nul. Certains pensent qu'ils font eux-mêmes une faveur en ayant moins de cartes, mais ils perdent sur le facteur historique de crédit. Même si l'emprunteur ne dispose pas d'un bon taux de crédit sur une carte ancienne, ils sont récompensés pour avoir les antécédents de crédit à long terme, et de temps en temps, ils devraient faire un petit achat pour maintenir le compte dans un statut actif.

Ce ne sont là que quelques exemples de ce que les emprunteurs peuvent faire pour améliorer leur cote de crédit quand ils considèrent l'achat d'une maison. S'ils sont déçus par le fait qu'ils ne peuvent pas obtenir le prêt le plus désirable à l'avant, je continuerais de suivre les taux et leurs scénarios de prêts spécifiques sur une base continue et les conseiller quand ils auront une chance d'inverser cette situation. La dette hypothécaire nouvelle chutent temporairement la partition, mais une fois que les registres de paiement d'abord comme «payée», le score sera de commencer à remonter et, finalement, fournir l'occasion de se refinancer à un taux inférieur.

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Stay tuned for Credit Scoring, partie IV: Crédit d'assainissement
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Posté par: Danuta Levitzki, Conseillère en Financement Hypothécaire | Prêt hypothécaire Spécialiste des taux d'intérêt actuel ou pour obtenir plus d'informations sur le financement hypothécaire, n'hésitez pas à visiter son site Web à l'Hypotheca.net ou appeler directement au 1-800-605-6154.

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