Credit Scoring: faire face aux défis

En règle générale, une personne ayant un faible pointage de crédit est dans cette position parce qu'ils n'ont pas la structure dans sa vie. Il ya, bien sûr, les cas où des complications de santé imprévus ou d'emploi sont à blâmer, mais pour la plupart, ce sont des personnes qui n'ont pas la discipline nécessaire pour payer leurs factures à temps ou à limiter leurs dépenses.

Ceci est votre chance d'être le "chevalier en armure étincelante» qui leur fournit une feuille de route simple à remettre sur les rails. Jetons un regard sur quelques exemples qui peut aider à améliorer rapidement les évaluations de crédit moins-que-parfait pour les acheteurs de maison potentiels:

Disons que nous avons un emprunteur avec une cote de crédit de 664. Elle a une concentration de la dette de carte de crédit sur une carte, disons $ 17,000 sur une carte avec une limite de 20.000 dollars. Dans le même temps, elle a quatre ou cinq cartes de crédit supplémentaires, le tout avec un solde nul. Je conseillerais à l'emprunteur de distribuer de la dette sur un certain nombre de ses cartes. N'oubliez pas, le crédit d'un emprunteur à taux d'endettement représente 30% de son résultat global. En changeant simplement le ratio du crédit à la disposition de la dette, l'emprunteur dans cet exemple pourrait éventuellement augmenter sa cote de crédit à quelque chose proche de 700, sauvant des milliers de dollars sur son prêt hypothécaire.

Une autre chose à prendre en considération dans un cas comme celui-ci est le pourcentage de chacun des cinq facteurs de mesure de la cote de crédit qui en résultent. Disons que nous avons un emprunteur d'un crédit de "haute" (l'allocation maximale de la dette sur toutes les cartes, combinés) de 20.000 $. Il a une carte qui est utilisé à des fins commerciales qui pousse à la limite. Je vous conseille le client pour obtenir deux nouvelles cartes et, une fois de plus, la propagation de la dette sur la totalité de ses cartes, faisant au moins 30% de crédit disponible sur chaque carte. Ce sera un effet positif sur sa note globale, sur la base des cinq éléments du modèle de pointage FICO.

En revanche, l'emprunteur doit être informé de ne pas fermer tous les comptes existants de carte de crédit, même si elles sont à un solde nul. Certains pensent qu'ils font eux-mêmes une faveur en ayant moins de cartes, mais ils perdent sur le facteur historique de crédit. Même si l'emprunteur ne dispose pas d'un bon taux sur une vieille carte de crédit, ils sont récompensés pour avoir l'historique de crédit à long terme, et de temps en temps, ils devraient faire un petit achat pour maintenir le compte dans un état actif.

Ce ne sont là que quelques exemples de ce que les emprunteurs peuvent faire pour améliorer leur cote de crédit quand ils considèrent l'achat d'une maison. Si ils sont déçus par le fait qu'ils ne peuvent pas obtenir le prêt le plus souhaitable à l'avant, je voudrais continuer à surveiller les taux et leurs scénarios de prêts spécifiques sur une base continue et de les conseiller quand ils auront une chance d'inverser cette situation. La dette hypothécaire nouvelle baisse temporaire de la partition, mais une fois que les registres de paiement d'abord comme «payé», le score sera de commencer à remonter et, éventuellement, présenter la possibilité de refinancer à un taux inférieur.

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Posté par: Danuta Levitzki, Conseillère en Financement Hypothécaire | Prêt hypothécaire spécialiste des taux d'intérêt actuels ou pour obtenir de plus amples renseignements sur le financement hypothécaire, n'hésitez pas à visiter son site Web à l' Hypotheca.net ou composez le 1-800-605-6154 direct à.

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