Credit Scoring: affrontare le sfide

Tipicamente, una persona con un basso punteggio di credito è in questa posizione a causa della mancanza della struttura nella sua vita. Ci sono, naturalmente, casi di complicazioni di salute imprevisti o di occupazione sono da biasimare, ma per la maggior parte, questi sono individui che non hanno la disciplina per pagare le bollette in tempo o frenare la loro spesa.

Questa è la tua opportunità per essere il "principe azzurro" che fornisce loro un percorso semplice per tornare in pista. Diamo uno sguardo ad alcuni esempi che possono contribuire a migliorare rapidamente punteggi di credito meno-che-perfetto per il homebuyer potenziale:

Diciamo che abbiamo un mutuatario con un punteggio di credito di 664. Lei ha una concentrazione di debito della carta di credito su una carta, diciamo 17 mila dollari su una carta con un limite di 20.000 dollari. Allo stesso tempo, ha quattro o cinque carte di credito aggiuntive, il tutto con un saldo pari a zero. Vorrei consigliare al mutuatario di distribuire il debito su un numero di sue carte. Ricorda, il credito del debitore di rapporto debito / PIL rappresenta il 30% del suo punteggio complessivo. Semplicemente cambiando il rapporto tra il credito a disposizione del debito, il mutuatario in questo esempio, potrebbe aumentare il suo punteggio di credito per qualcosa di più vicino a 700, risparmiando migliaia di dollari per il suo mutuo.

Un'altra cosa da tenere in considerazione in un caso come questo è ciò che percentuale ciascuna della misura di cinque fattori del punteggio di credito risultante. Diciamo che abbiamo un mutuatario ed un "credito alto" (il massimo consentito su tutte le carte di debito, combinato) di $ 20.000. Ha una carta che viene utilizzata per scopi di business che sta spingendo il limite. Vorrei consigliare al cliente di ottenere due nuove carte e, ancora una volta, distribuite sopra il debito fuori tutte le sue carte, lasciando almeno il 30% di credito disponibili in ogni scheda. Ciò avrà ripercussioni positive suo punteggio complessivo, sulla base dei cinque elementi del modello di scoring FICO.

Al contrario, il mutuatario deve essere consigliato di non chiudere qualsiasi esistente conto di una carta di credito, anche se sono in un equilibrio zero. Alcune persone pensano di se stessi facendo un favore avendo meno carte, ma si perdono sul fattore storia di credito. Anche se il mutuatario non ha un buon ritmo su una VECCHIA carta di credito, essi are ricompensati per aver la storia del credito a lungo termine, e di volta in volta dovrebbero apportare un piccolo acquisto per tenere il conto in uno stato attivo.

Questi sono solo alcuni esempi di ciò che i mutuatari possono fare per migliorare i loro punteggi di credito quando ritengono di acquistare una casa. Se sono deluso dal fatto che essi non possono ottenere il prestito più auspicabile in attacco, mi avrebbe continuato a seguire i tassi ed i loro scenari di prestito specifico su base continuativa e di consigliare loro quando avranno la possibilità di cambiare questa situazione. Il debito ipotecario nuovo temporaneamente cadere il punteggio, ma una volta che i registri del primo pagamento di "pagato", il punteggio comincia a risalire e, infine, presente l'opportunità di rifinanziamento a un tasso inferiore.

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Inviato da: Danuta Levitzki, Conseillère en Financement Hypothécaire | mutuo ipotecario specialista per i tassi di interesse correnti o per ottenere ulteriori informazioni sul finanziamento ipotecario non esitate a visitare il suo sito web all'indirizzo Hypotheca.net o telefonarci direttamente al 1-800-605-6154.

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