Credit Scoring: Affrontare le sfide

In genere, una persona con un basso punteggio di credito è in questa posizione, perché non hanno la struttura nella sua vita. Ci sono, naturalmente, i casi in cui non pianificati complicazioni di salute o di lavoro sono da biasimare, ma per la maggior parte, questi sono individui che non hanno la disciplina per pagare le bollette in tempo o frenare la spesa.

Questa è la tua opportunità di essere il "cavaliere in armatura brillante", che fornisce loro una semplice tabella di marcia per tornare in pista. Diamo uno sguardo ad alcuni esempi che possono contribuire a migliorare rapidamente less-than-punteggi di credito perfetti per il Homebuyer potenziale:

Diciamo che abbiamo un mutuatario con un punteggio di credito di 664. Ha una concentrazione di debito della carta di credito su una scheda, diciamo $ 17.000 su una carta con un limite di 20.000 dollari. Allo stesso tempo, ha quattro o cinque carte di credito aggiuntive, il tutto con un saldo pari a zero. Vorrei consigliare il mutuatario di distribuire il debito su un numero della sua carta. Ricordate, il credito del debitore al rapporto debito / PIL rappresenta il 30% del suo punteggio complessivo. Semplicemente cambiando il rapporto di credito a disposizione del debito, il mutuatario in questo esempio, potrebbe aumentare il suo punteggio di credito a qualcosa di più vicino a 700, risparmiando migliaia di dollari per il suo mutuo.

Un'altra cosa da prendere in considerazione in un caso come questo è ciò che percentuale ciascuno dei cinque fattori di misura nel punteggio risultante di credito. Diciamo che abbiamo un mutuatario con un alto "credito" (l'importo massimo su tutte le carte di debito, in combinazione) di $ 20.000. Ha una scheda che viene utilizzata per scopi di business che sta spingendo al limite. Vorrei consigliare il cliente per ottenere due nuove carte e, ancora una volta, si sviluppa dal debito in tutte le sue carte, lasciando almeno il 30% del credito a disposizione in ogni scheda. Questo influenzerà positivamente il suo punteggio complessivo, sulla base dei cinque elementi della FICO scoring modello.

Al contrario, il mutuatario deve essere consigliato di non chiudere i conti già esistenti carta di credito, anche se sono a saldo zero. Alcune persone pensano che stanno facendo loro un favore con meno carte, ma si perde sul fattore storia di credito. Anche se il mutuatario non ha un buon tasso su una vecchia carta di credito, sono ricompensati per aver la storia credito a lungo termine, e di volta in volta devono fare un acquisto piccolo per tenere il conto in uno stato attivo.

Questi sono solo alcuni esempi di ciò che i mutuatari possono fare per migliorare la loro punteggi di credito quando considerare l'acquisto di una casa. Se sono delusi dal fatto che essi non possono ottenere il prestito più desiderabile davanti, avrei continuato a monitorare le tariffe e le loro scenari prestito specifico su base continuativa e consiglia loro, quando avranno la possibilità di cambiare questa situazione. Il nuovo debito ipotecario sarà temporaneamente cadere il punteggio, ma una volta primi registri di pagamento come "pagati", il punteggio comincia a risalire e, infine, presentare le opportunità di rifinanziamento a un tasso inferiore.

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Inviato da: Danuta Levitzki, Consigliera en Financement hypothécaire | Mortgage Loan specialistica per i tassi di interesse in corso o per avere maggiori informazioni sui finanziamenti ipotecari a sentirsi liberi di visitare il suo sito web all'indirizzo Hypotheca.net o chiamata diretta a 1-800-605-6154.

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